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在科技創(chuàng)新的浪潮中，“硬科技”企業(yè)作為我國科技自立自強的重要力量，正面臨前所未有的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。在走訪科技型企業(yè)的過程中證券時報記者注意到，從初創(chuàng)期的普惠貸款，到成長期的信用貸款，再到成熟期企業(yè)出海拓展業(yè)務(wù)的跨境金融服務(wù)，金融機構(gòu)的精準(zhǔn)服務(wù)貫穿了企業(yè)發(fā)展的每一個關(guān)鍵節(jié)點。

近年來，金融系統(tǒng)積極落實國家關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略部署，通過全生命周期金融服務(wù)，為“硬科技”企業(yè)提供了堅實的資金支持和多元化的金融保障，助力企業(yè)在風(fēng)雨中穩(wěn)健前行。隨著金融科技創(chuàng)新不斷“開花結(jié)果”、多層次資本市場機制完善，多元化、多層次、多渠道的科技投入格局正在形成，助力“硬科技”企業(yè)繼續(xù)長跑。

“雪中送炭”助力企業(yè)成長

握手問候、聊天交流、讀書識字、識物搬運……在“人形機器人第一股”深圳市優(yōu)必選科技股份有限公司展廳，人形機器人正在向訪客展示技能。

從2012年成立到2023年在香港上市，優(yōu)必選見證了機器人賽道從早期的鮮有人問津到當(dāng)下成為資本寵兒的巨變，憑借其深耕多年的技術(shù)積累，逐漸成長為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。優(yōu)必選黨委書記、首席財務(wù)官兼董事會秘書張鉅告訴證券時報記者，在優(yōu)必選發(fā)展壯大的過程中，資本市場的支持是不可或缺的。

科技創(chuàng)新之路充滿荊棘，尤其是對于初創(chuàng)期科技企業(yè)，資金短缺往往是制約其發(fā)展的最大瓶頸。正因如此，張鉅對于2019年中國銀行為優(yōu)必選提供1000萬元普惠貸款印象深刻。“在企業(yè)初創(chuàng)期的‘雪中送炭’，比企業(yè)實現(xiàn)盈利及商業(yè)化落地后的再投資更加珍貴。”

面對尚未盈利的初創(chuàng)期科技企業(yè)，金融機構(gòu)如何做到“敢貸”“愿貸”？“簡單來說，就是通過調(diào)整審計偏好、完善盡職免責(zé)設(shè)計等，提升支持科技創(chuàng)新的積極性。”中國銀行深圳高新區(qū)支行副行長陳銘澤對記者說，得益于機制的完善，現(xiàn)在銀行為未盈利的科創(chuàng)企業(yè)授信基本沒有后顧之憂。

為做好科技金融大文章，近年來，金融部門出臺多項措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)強化對科技創(chuàng)新的金融支持。中國人民銀行通過推出科技創(chuàng)新再貸款等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技企業(yè)的支持力度。國家金融監(jiān)督管理總局多次圍繞加強科技金融服務(wù)發(fā)文，推動建立信貸支持科技創(chuàng)新的專項機制和政策。截至2025年3月末，科技型中小企業(yè)貸款余額3.3萬億元，同比增長24%，連續(xù)3年保持20%以上的增速，金融資源正不斷向科技型企業(yè)傾斜。

“量身定制”創(chuàng)新金融服務(wù)

在全國科技創(chuàng)新高地深圳，各類金融服務(wù)創(chuàng)新不斷“開花結(jié)果”。近年來，中國人民銀行深圳市中心支行推動深圳金融機構(gòu)推出“科技初創(chuàng)通”“騰飛貸”等業(yè)務(wù)試點。各類金融機構(gòu)在參與試點的同時，也根據(jù)自身業(yè)務(wù)實踐，為輕資產(chǎn)、高成長的科技企業(yè)量身定制全生命周期綜合金融服務(wù)。截至今年一季度末，深圳科技型企業(yè)貸款余額達到1.23萬億元，位居全國前列。

體積僅如文具盒般大小的激光分析儀器，可集成于無人機，實現(xiàn)對油氣平臺、天然氣管道等場景的遠程氣體安防監(jiān)控與高精度氣體分析質(zhì)控。未來，城市燃氣安防、工業(yè)巡檢等工作或?qū)⒉辉僖蕾嚾斯ぁ仕紓鞲锌萍迹ㄉ钲冢┯邢薰咀灾餮邪l(fā)的遙測激光氣體檢測設(shè)備已廣泛應(yīng)用于石油石化、半導(dǎo)體、工業(yè)與環(huán)保等領(lǐng)域。與眾多初創(chuàng)科技企業(yè)相似，朗思科技在產(chǎn)品研發(fā)初期一度面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。“如果2023年沒有中國銀行深圳市分行及時為公司提供‘科創(chuàng)貸’，公司可能會面臨資金流斷裂的風(fēng)險。”公司總裁助理韋敏林娜對記者表示。

“我們自2020年起便深度參與企業(yè)成長，了解企業(yè)的經(jīng)營和資產(chǎn)狀況，所以在第一時間為企業(yè)提供了無抵押貸款支持。”中國銀行深圳前海灣支行行長韋方平向記者指出，中國銀行深圳市分行推出的“科創(chuàng)貸”為純信用貸款，不要求提供資產(chǎn)抵押。

作為較早布局人工智能技術(shù)并產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的科技企業(yè)，深圳晶泰科技有限公司憑借“AI+醫(yī)療”技術(shù)方案廣泛服務(wù)于國內(nèi)外藥企、頂尖高校、科研機構(gòu)的背后，是大量智能實驗機器人和智能物流機器人“全年無休”開展化學(xué)實驗工作并積累實驗數(shù)據(jù)，更離不開前期大量的資金投入。晶泰科技財務(wù)總監(jiān)劉石梅對記者說，公司高速發(fā)展過程中得到過多筆信貸支持，比如在2022年中國銀行為公司批復(fù)了1.5億元的“科創(chuàng)貸”，有力支持公司日常開支與技術(shù)研發(fā)。

考慮到科技企業(yè)的高成長性，中國銀行深圳市分行自主研發(fā)的科技企業(yè)評估模型，根據(jù)企業(yè)發(fā)明專利、創(chuàng)始團隊背景、所獲融資情況等因素進行綜合評估和評分，并創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。“我們還為人工智能企業(yè)搭建專屬快速審批通道，提升對人工智能產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險審批主動性。”中國銀行深圳市分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理蔡坤向記者透露。

風(fēng)雨之下拓展多元化支持

今年以來，外部環(huán)境的迅速變化，不同程度傳導(dǎo)至各行各業(yè)。在風(fēng)雨之下，科技企業(yè)積極尋求更大機遇。

針對國內(nèi)市場，科技企業(yè)紛紛加速自主創(chuàng)新和國產(chǎn)化替代。2025年是業(yè)界公認(rèn)的人形機器人商業(yè)化落地元年。“優(yōu)必選將抓住先發(fā)優(yōu)勢，盡快推動人形機器人在各個應(yīng)用場景落地。”張鉅指出，當(dāng)前是人形機器人企業(yè)搶抓市場的關(guān)鍵節(jié)點，公司將繼續(xù)保持較大規(guī)模的產(chǎn)品研發(fā)投入。他看好并期待更多融資渠道，包括風(fēng)險投資、債權(quán)投資以及各類股權(quán)融資，能支持我國科技企業(yè)。

多層次資本市場已經(jīng)成為科技創(chuàng)新型企業(yè)成長的沃土。創(chuàng)業(yè)板瞄準(zhǔn)“三創(chuàng)四新”，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。科創(chuàng)板堅守“硬科技”定位，服務(wù)符合國家戰(zhàn)略、突破關(guān)鍵核心技術(shù)、市場認(rèn)可度高的科技創(chuàng)新企業(yè)。北交所重點服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)，與滬深市場形成錯位發(fā)展格局……

近期，債券市場“科技板”正式推出，進一步提升科技創(chuàng)新債券發(fā)行效率和融資可得性。中債資信企業(yè)與機構(gòu)部負(fù)責(zé)人孫靜媛指出，支持金融機構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券募集專項資金，定向用于科技貸款、股權(quán)投資等多種途徑，有利于破解傳統(tǒng)信貸與科創(chuàng)需求的結(jié)構(gòu)性錯配問題。

面對外部形勢變化，科技企業(yè)著力拓展更多海外市場。“我們計劃將業(yè)務(wù)加速拓展至歐洲、中東等地區(qū)。”劉石梅向記者透露，晶泰科技在早期以美元融資為主，鑒于美元走勢的不確定性，企業(yè)希望在海外收購一些好的投資標(biāo)的，盡可能降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。

作為“協(xié)作機器人第一股”的深圳市越疆科技股份有限公司是一家典型的出海型企業(yè)，旗下的協(xié)作機器人已銷售至全球80多個國家和地區(qū)。在全球化背景下，“硬科技”企業(yè)拓展海外市場已成為必然趨勢，同樣要求我國金融機構(gòu)積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，為企業(yè)出海護航。回顧越疆科技的出海之路，跨境金融服務(wù)常伴其左右。如中國銀行為越疆科技提供涵蓋對外投資登記、匯出資本金及海外子公司開戶等一系列服務(wù)，助力公司的全球化業(yè)務(wù)。去年6月，越疆科技在香港申請上市期間，中國銀行也為其提供了國際結(jié)算、上市公司登記咨詢等跨境金融服務(wù)。

隨著更多企業(yè)開拓海外市場，在更多地區(qū)開展業(yè)務(wù)，越疆科技首席財務(wù)官王勇建議，中資銀行在更多地區(qū)積極鋪設(shè)網(wǎng)點，支持企業(yè)擴展海外業(yè)務(wù)。